Как взять потребительский кредит наличными под самый маленький процент, список лучших банковских предложений

Предлагаем вам ознакомиться с самым свежим и актуальным списком финансовых организаций, предоставляющих потребительские займы под самые низкие проценты. Кроме выгодных предложений кредитования каждый банк готов предоставить дополнительные льготные условия, которые существенно отличают их от конкурентов.

Самые низкие проценты на потребительские кредиты наличными

Наименование кредитной организации
Размер % ставки
Форма подачи заявки
«Ренессанс Банк» за 1 час
11,9%
Онлайн-заявка
«СКБ-Банк»
11,9%
Онлайн-заявка
«Совкомбанк»
12%
Онлайн-заявка
«Восточный Экспресс» без отказа
12%
Онлайн-заявка
«Альфа-Банк»
13,99%
Онлайн-заявка
«ОТП Банк»
14,9%
Онлайн-заявка
«Сбербанк»
14,9%
В офисе
«Банк Реконструкции и Развития» до 7 лет
15%
Онлайн-заявка
«ВТБ Банк Москвы» с понижением ставки
15,9%
Онлайн-заявка

С каждым годом потребительские займы пользуются все большей популярностью, стало удобно приобретать не только недвижимость или авто на заемные средства, но и совершать покупки необходимой бытовой техники и даже продуктов питания. Потому вполне справедливо, что потребителей, как правило, интересует кредит под низкий процент с минимальной суммой переплаты.

Схематичное изображение роста процентов

Однако порой достаточно сложно сделать самостоятельный анализ, чтобы определить, в каком банке представлены наиболее выгодные условия, и по какой конкретно ставке будет дано одобрение. Именно поэтому для принятия решения лучше всего пользоваться готовыми рейтингами, составленными профессионалами в банковской среде.

Где взять кредит под маленький процент

Исходя из приведенной выше таблицы, наиболее выгодные условия и низкие процентные ставки по кредитам предоставляют такие банки как «Совкомбанк», «Восточный Экспресс Банк», «Ренессанс Кредит», «СКБ», «Сбербанк» и «ОТП». Показатели там колеблются от 11.9 до 14.9 процентов. Кроме того, почти все эти организации, за исключением «Сбербанка», готовы к рассмотрению заявлений заемщиков без справок от работодателя о заработной плате. «УБРиР», «Банк Москвы» и «Альфа-Банк» готовы предоставить заемные средства под 15 — 16 процентов годовых.


700 000 руб. с минимальной процентной ставкой в 11.9% от Банка «Ренессанс»

Наиболее выгодные условия готов предложить именно этот кредитор. Самый низкий процент по кредиту наряду с внушительным порогом одобряемой суммы существенно отличает «Ренессанс Кредит» от аналогичных потребительских предложений других банков на рынке. Данная кредитная организация работает по всей России, присутствуя практически во всех городах-миллионниках.

Ознакомиться с условиями кредитования в банке «Ренессанс»

Кроме того, займы одобряются и выдаются в тот же день сроком до 60-ти месяцев. А для пенсионеров есть специальные предложения на еще более привлекательных условиях.

Отделение банка Ренессанс Кредит внутри


Наличные либо рефинансирование от «Альфа-Банк»

Получить деньги с минимальной процентной ставкой в 13.99% можно и в этом финансовом учреждении. При этом есть возможность оформить кредит в 500000, 1 миллион и даже 3 миллиона рублей. На этих же условиях действует программа рефинансирования, под которую подпадают даже весьма крупные займы. А для зарплатных клиентов процентный коэффициент будет еще ниже.

Заполнить заявку на кредит на сайте «Альфа-Банк» →

Кроме того, онлайн-форму можно заполнить даже не выходя из дома, а готовое решение вам озвучат в течение 15 минут.


100 000 на 12 месяцев под 12% от «Совкомбанк»

В «Совкомбанке» немного меньше процентная ставка по кредиту, она составляет 12%. Правда, в таком случае можно рассчитывать на сумму, не превышающую 100 тысяч. Если же необходимо больше, ставка может увеличиться, максимальный ее порог – 17%.

Узнать подробнее о предложении и получить быстрое решение →

Данный вариант идеально подойдет той категории заемщиков, которой необходима сравнительно небольшая сумма наличных сроком не более года, переплата в таком случае будет самой незначительной.


Быстрая выдача по сниженной ставке от банка «ОТП»

Не менее интересные условия по потребительским займам предлагаются в этой кредитной организации. Заявки рассматриваются быстро, процентные ставки составляют 14.9% годовых (на сумму меньше 300 тысяч рублей) наравне со «Сбербанком», однако скорость и частота одобрения в «ОТП Банке» значительно выше.

Оформить заявку в онлайн-режиме в банке «ОТП» →

Одно из отделений ОТП Банка

Чтобы взять кредит в 300000 под низкий процент (11.9%), либо подать заявку вплоть до 1 миллиона рублей, необходимо предоставить более полный пакет документов.


14.9% от «Сбербанка»

Крупнейший банк страны, имеющий неоспоримый авторитет и самое большое количество одобренных кредитов. Процентные ставки на разные финансовые предложения варьируются в пределах 14.9 – 20.9 процентов. По срокам рассмотрение не такое быстрое как у некоторых конкурентов, однако в течение 2-х рабочих дней «Сбербанк» озвучит вам свое решение.

Однако стоит иметь в виду, что это именно то финансовое учреждение, где взять потребительский кредит под маленький процент смогут исключительно льготные категории граждан либо клиенты, получающие заработную плату непосредственно на карту «Сбербанка». Для них будет действовать наименьший ссудный коэффициент.


Невысокий процент с минимальными отказами в банке «Восточный Экспресс»

К сожалению, далеко не все банки с самыми низкими процентами по кредитам готовы похвастаться высоким коэффициентом одобрения. Данный банк – приятное исключение из правил. Несмотря на то, что он представляет усредненные показатели процентных ставок, исходя из существующих предложений на рынке, практически каждая поданная заявка здесь имеет положительное решение, даже если кредитная история заемщика является слегка подпорченной.

В «Банке Восточный Экспресс» можно оформить денежный займ по паспорту, без предоставления других документов и справок с места работы. Более того, все необходимые манипуляции по подаче заявления можно осуществить в режиме онлайн и в считанные минуты получить готовое решение.

Подать заявку на получение наличных в «Банке Восточный экспресс» онлайн →

Фасад здания, в котором расположен банк


До миллиона рублей под 15% от «Уральского банка реконструкции и развития»

Еще одно не менее выгодное предложение от банка «УБРиР» — кредит под названием «Открытый». Помимо привлекательной минимальной процентной ставки в 15% можно оформить займ вплоть до 1 000 000 рублей сроком до 7-ми лет.

Для получения наличных достаточно предоставить паспорт и справку о доходах. Кроме того, кредит могут также оформить и индивидуальные предприниматели, а минимальный возраст заемщика — 21 год.

Заполнить заявление онлайн на получение займа в «УБРиР» →


Пошаговая инструкция по оформлению кредита с низкой процентной ставкой

Для начала попробуйте обратиться в тот банк, клиентом которого вы являетесь. Вполне возможно, это будет сразу несколько кредитных организаций. Так, если вы являетесь клиентом «Сбербанка», а ваш работодатель выплачивает денежные средства на карту этого банка, вам наверняка могут предложить гораздо более интересные условия с предоставлением низкого процента и требованием приложить всего 1–2 документа.

Не бойтесь подавать заявки сразу в несколько организаций. Во-первых, всегда можно получить одобрение по более выгодным условиям, чем вы могли рассчитывать изначально. Во-вторых, оформление заявок в разные банки многократно увеличит ваши шансы.

Выбор банка и условий кредитования

К выбору организации необходимо подойти со всей ответственностью. Один из наиболее важных критериев – время нахождения на рынке и сформировавшаяся репутация. Доверять следует в первую очередь тем организациям, которые существуют далеко не первый год, имеют свои неоспоримые конкурентные преимущества. Для таких банков характерна определенная финансовая устойчивость и стабильность.

Женщина веревкой тянет проценты вниз

Самые низкие проценты на потребительские кредиты могут также встречаться у менее известных финансовых учреждений и даже новичков на рынке, которые хотят подобным способом привлечь к себе клиентов. Стоить рассматривать подобные предложения наиболее тщательно и скрупулезно, дабы не упустить возможных подводных камней или попросту не попасться на уловки финансовых аферистов.

Помимо выбора конкретной банковской структуры стоит также обращать внимание не столько на сами ставки по потребительским кредитам, сколько на наличие возможных скрытых комиссий, страховых взносов, штрафов при досрочном погашении и так далее. Порой самый «дешевый» кредит на практике может оказаться чуть ли не самым «дорогим».

Подготовка документов и подача заявления

Существуют заманчивые предложения, где можно получить деньги наличными без дополнительных справок и подтверждения дохода, имея на руках один лишь паспорт. Однако чтобы взять кредит под минимальный процент, необходимо подготовить определенный пакет документов. Его перечень будет зависеть от желаемой суммы. Так, если нужна сравнительно небольшая ссуда в пределах 100 – 200 тысяч рублей, можно обойтись предъявлением паспортных данных, а также второго документа, удостоверяющего личность. При сумме, превышающей 300 тысяч рублей, может также понадобиться: справка о доходах, копия трудовой, а также стаж на последнем месте работы.

Если же речь идет о займе в пределах 1 миллиона рублей или даже больше – необходимый пакет документов может оказаться весьма внушительным, включая возможное привлечение третьих лиц в качестве поручителей, а также оставление имущества под залог.

Клиент сверяет с представителем банка список необходимой документации для оформления кредита

Подать заявку можно сразу несколькими способами:

  1. Непосредственно в отделении. Кредитный специалист сможет более детально рассказать вам обо всех возможных предложениях, провести предварительный скоринг и ознакомить с подробным пакетом документов под каждый конкретный случай. Однако данный способ весьма неудобен. Во-первых, вы сможете узнать о предложениях только данного конкретного банка. Во-вторых, потратите время на посещение и возможное томление в очередях.
  2. При совершении покупки. Магазин – еще одно место, где вы можете встретиться с финансовым консультантом, желая совершить покупку на заемные средства. Однако далеко не в каждом магазине представлены банки с низкими процентами по кредиту. Вам будут предлагать подать заявку только в те организации, с которыми сотрудничает та или иная торговая сеть.
  3. Через интернет. Это наиболее оптимальный и удобный вариант, при котором вам не нужно выходить из дома, можно подать заявки сразу в несколько банков, потратив на это занятие в общей сложности не более получаса. Кроме того, большинство финансовых организаций дает моментальное предварительное решение.

Заключение договора

После одобрения заявки нужно предоставить полный перечень необходимой документации в ближайшее отделение банка. Там же можно узнать более точные проценты по кредиту наличными, которые одобрили именно вам.

Если условия кредитования полностью устраивают, и все интересующие вопросы закрыты – можно смело подписывать договор. Не спешите ставить подпись, если в тексте соглашения остались хоть какие-то невыясненные обстоятельства. Сразу после подписания договор вступит в свою законную силу, а его возможное невыполнение может повлечь за собой ухудшение репутации клиента в качестве заемщика.

Получение ссуды

Заемщик держит в руках наличные в виде пятитысячных купюр

Как правило, выдача денежных средств осуществляется наличными в кассе банковского учреждения. Однако в некоторых случаях можно также получить деньги на карту либо того же банка, в котором выдавался заем, либо на любую другую, удобную для клиента.

Кроме того, некоторые организации стали практиковать выезд специалиста непосредственно к клиенту на дом или в офис для выдачи денежных средств. Минимальная сумма для предоставления подобной услуги при этом не оговаривается.

От чего зависит размер ставки

На снижение процентов по потребительскому кредиту может влиять сразу несколько факторов. Так, если обратиться к представленным ниже пунктам, можно добиться меньшего коэффициента даже в банках с усредненными показателями. Итак, пониженные проценты могут быть назначены:

  1. Льготным категориям граждан. Сюда могут подпадать военнослужащие, молодые семьи, пенсионеры, матери-одиночки и т.д.
  2. Зарплатным клиентам. Это те заемщики, чью заработную плату работодатель перечисляет напрямую на карту того кредитного учреждения, где гражданин намеревается оформить заем.
  3. Гражданам, предоставившим максимально полный пакет документов. Сюда можно отнести также и поручительство, и наличие стажа на последнем месте работы от 3 месяцев, и справку по форме 2-НДФЛ, и много другой документации, подтверждающей благонадежность заемщика.
  4. Имеющим высокий доход. И это не обязательно только заработная плата. Если у клиента имеются множественные источники дохода, к примеру, прибыль от сдачи недвижимости в аренду, «халтура» по выходным и т.д. – это еще одно основание доверять такому клиенту больше.
  5. Сотрудник банка изучает предоставленные клиентские данные

  6. Лицам, подпадающим под определенную возрастную категорию. Так, банки не любят заемщиков моложе 21 года, а иногда и 23-х, а также старше 50 – 60 лет. Однако свои исключения из правил тоже могут иметь место.
  7. Добросовестным заемщикам. Клиент, хорошо зарекомендовавший себя ранее или имеющий положительную кредитную историю, заслуживает того, чтобы повторно взять потребительский кредит под минимальный процент.
  8. Тем, кто готов предоставить поручителей или оставить имущество в залог. Порог доверия к таким клиентам значительно выше, поскольку своими действиями гражданин подтверждает всю серьезность намерений. А в случае финансовых затруднений у банка всегда есть либо залоговое имущество, либо поручившееся за клиента лицо.
  9. Оформляющим целевой займ. Финансовые учреждения готовы идти на уступки, если клиент одалживает денежные средства на конкретные цели. Так, ипотечное и автокредитование предполагает льготный коэффициент, который распространяется исключительно на эти виды ссуд. Кроме того, размер первоначального взноса также может играть не последнюю роль, делая условия кредитования еще более привлекательными.
  10. По кредитам с минимальным сроком и максимальной суммой. Чем меньше срок, на который оформляется займ, или чем больше сумма, тем меньше удастся заплатить.
  11. Оформившим страховку. Несмотря на то, что по закону финансовые организации не имеют права навязывать подобную услугу, отказ от страхования жизни может повлечь за собой не только повышение коэффициента, но и полный отказ от одобрения ссуды. Тем не менее есть некоторые банки, такие, например, как «Альфа-Банк», «Банк Москвы» и другие, чье решение не влияет на процент при отказе оформить страховку.

Что подойдет в качестве обеспечения

Виды имущества, предоставляемого в залог банкам

Обеспечение – возможность самостоятельно влиять на понижение предоставляемого банковского коэффициента. Самый распространенный вариант – привлечение поручителей. Это тот человек или лица, которые готовы поручиться за заемщика как за себя, а в случае форс-мажорных обстоятельств смогут в полной мере взять на себя погашение долговых обязательств.

Кроме поручительства также можно оставить залог, если имеется такая возможность. В качестве залогового имущества банки, как правило, рассматривают:

  1. Недвижимость. Такой вид имущества принимается во внимание всеми финансовыми структурами и является самым популярным. С помощью предоставления под залог квартиры, дачи, гаража, офиса и т.д. можно оформить кредит наличными на максимально выгодных условиях.
  2. Транспортные средства. Большинство организаций готовы рассматривать и этот вид имущества, однако некоторые вполне справедливо могут отказать, ввиду предоставления клиентом недорогих, а порой и вовсе ветхих либо вышедших из строя авто, которые может быть не жалко потерять.
  3. Прочие предметы. Сюда можно отнести всевозможные ценные бумаги, закладные, слитки из золота, коллекционные монеты и т.д. Однако подобный вид залогового имущества принимается достаточно редко (а порой не принимается вообще), оформить на него полноценный кредит под маленький процент вряд ли удастся.

Из чего формируется процентная ставка

На ее формирование может влиять ряд всевозможных условий, начиная от ставки рефинансирования ЦБРФ, заканчивая личностью клиента.

Сдание Центрального Банка России

Учетная ставка, которую устанавливает Центробанк, является одним из главных критериев, на который ориентируются финансовые учреждения. Исходя из ее величины, они либо повышают, либо понижают свои коэффициенты. Разница колеблется, как правило, в пределах 5-ти пунктов.

Так, если представить, что Центробанк понизил данный показатель до 7.5%, в кредитных учреждениях можно будет найти предложения, начиная от 12.5%. Это самая низкая процентная ставка, рассчитанная на идеальный портрет заемщика, в действительности же она безусловно будет выше.

Такой идеальный клиент в глазах представителей банка должен:

  • иметь постоянное место работы;
  • полностью «белый» доход (без серых схем с выдачей официальной и неофициальной части);
  • репутацию добросовестного заемщика в «Бюро кредитных историй».

Перечисленные пункты дают банкам определенную уверенность в благонадежности клиента, а также отличный повод предложить ему самые низкие ставки. Таким образом, подобный заемщик может получить льготные условия практически в любой финансовой структуре.

Дополнительные комиссии при оформлении и пользовании

Низкий потребительский кредит не всегда на деле может оказаться столь же выгодным, все дело в скрытых комиссиях, которые необходимо учесть еще до момента подписания договора. Основные нюансы, на которые стоит обратить внимание при осуществлении процедуры кредитования:

Подсчет доп. комиссий по взятому потребительскому займу

  1. Страховые взносы. Несмотря на то, что клиенту не может быть навязана услуга страхования жизни, существуют некоторые программы, отказаться от которых нельзя. Так, например, при приобретении жилья в ипотеку оформление страховки на залоговый объект недвижимости обязательно.
  2. Условия досрочного погашения. Еще один пункт, требующий изучения, дабы избежать лишней статьи расходов. Некоторые банки могут брать внушительную комиссию при досрочном погашении, что в конечном итоге может перекрыть все остальные преимущества займа под самый выгодный коэффициент.
  3. Способы внесения ежемесячных платежей. Некоторые организации в силу специфики своей деятельности работают исключительно через интернет. Безусловно, в этом есть масса плюсов, однако не всегда они готовы предоставить своим клиентам удобные способы гашения ссуды. Так, заемщик будет вынужден пользоваться сторонники сервисами в виде банкоматов других организаций или платежных систем, которые взимают свою комиссию, пусть даже с маленьким процентом. Кроме того, если сразу не учесть эту комиссию, на ваш счет поступит меньшая сумма, что может привести к дополнительному начислению пеней.
  4. Другие расходы. Сюда можно отнести, например, платное смс-информирование, комиссию за снятие наличных и перечисление в другие банки и т.д.

На что еще стоит обратить внимание

При оформлении потребительского кредита с низкой процентной ставкой стоит также ответственно подойти к выбору способа гашения. Так, существует аннуитетный и дифференцированный платеж. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Два человека рассматривают напечатанные на бумаге графики

При аннуитетной форме платежи разбиты на равные суммы по месяцам. Однако первые месяцы основную долю ежемесячного платежа будут «съедать» проценты и только лишь незначительная часть денежных средств будет идти в счет погашения. Таким образом, сумма общей переплаты может быть еще на 20 – 30 % больше. Тем не менее такая форма весьма выгодна при долгосрочном кредитовании (например, в случае с ипотекой). Иначе платеж первых нескольких месяцев и даже лет оказался бы абсолютно неподъемным.

Если же взять кредит в банке с дифференцированной формой выплат, процент будет исчисляться каждый месяц, исходя из остатка долговых обязательств. То есть сумма ежемесячного платежа будет постепенно уменьшаться. Такую схему разумнее выбирать в том случае, если в перспективе планируется досрочное погашение.

Еще один немаловажный аспект – условия реструктуризации. Даже если вам не удалось сразу же оформить займ под низкий процент, всегда можно воспользоваться процедурой пересмотра текущей ставки. Подобная услуга доступна не во всех организациях, однако крупные игроки на рынке готовы предложить ее своим клиентам.

Заемщики, которые по тем или иным причинам не справляются с долговой нагрузкой, могут рассчитывать на пересмотр условий, понижение ссудного коэффициента или предоставление «кредитных каникул».

Перекредитование

Финансовое положение клиента, как и ситуация на рынке, может постоянно меняться. Появление более выгодных кредитов в банках-конкурентах может подтолкнуть заемщика к процедуре перекредитования.

Мужчина держит в ладонях разные проценты и выбирает из них самые низкие

Рефинансирование – это возможность оформить новый займ и закрыть предыдущий, выбрав при этом самые маленькие проценты на рынке. Для клиента это возможность получить лучшие условия, включая небольшой процент; для банка – заполучить нового платежеспособного заемщика.

Однако на рефинансирование могут претендовать исключительно добросовестные заемщики, в прошлом не имеющие просрочек, кроме того, необходимо будет подготовить внушительный пакет документов. В основном данной процедурой клиенты пользуются в следующих случаях:

  1. Чтобы понизить текущую ставку. Это, пожалуй, главная причина. Если ссуда оформлена на длительный срок, а кредитные коэффициенты со временем существенно изменились – нет оснований более переплачивать, лучше поискать предложения с самым низким процентом по потребительскому кредиту и подать заявление на переоформление.
  2. При временных финансовых затруднениях. Сюда можно отнести всевозможные форс-мажоры, потерю работы или трудоспособности. Оформление нового займа взамен старого с минимальной ставкой, на самых выгодных условиях может значительно облегчить финансовое бремя.

Кроме того, может просто не устроить качество обслуживания текущего финансового учреждения или другие банки с низким процентом по потребительскому кредиту предложат дополнительные преимущества.

Итак, прежде чем оформлять кредит под минимальный процент – следует тщательно изучить все доступные предложения, взвесив возможные риски. Брать деньги стоит только там, где условия кредитования оказались для вас максимально прозрачными и комфортными.