Как и где можно взять выгодный кредит неработающим пенсионерам под низкий процент

Взять кредит пенсионеру – значит получить новые, ранее недоступные возможности. Однако, вне зависимости от причины, побуждающей пожилого человека искать подходящее банковское предложение, условия кредитования в его случае своего рода уникальны. Иными словами, кредитование пенсионеров – это особый тип взаимоотношений банка и заемщика.

Представляем вашему вниманию список самых выгодных банковских предложений для пенсионеров с минимальными процентными ставками, дающих займ вплоть до 85 лет.

ТОП-10 лучших банков для людей преклонного возраста с самыми низкими ставками

Наименование кредитной организации Минимальный %
Сумма займа
«Ренессанс» за 1 час
11.9%
До 700 тысяч рублей
«Совкомбанк»
12%
До 300 тысяч рублей
«Восточный» без отказа
12%
До 500 тысяч рублей
«ВТБ24»
12.9%
До 3 миллионов рублей
«Тинькофф»
12.9%
До 500 тысяч рублей
«Сбербанк»
13.9%
До 3 миллионов рублей
«Россельхозбанк»
14.5%
До 500 тысяч рублей
«ОТП-банк»
14.9%
До 1 миллиона рублей
«УБРиР»
15%
До 1 миллиона рублей
«Почта Банк»
16.9%
До 150 тысяч рублей

Пенсионер как статус заемщика

Пожилая пара рассматривает предложения за ноутбуком

Начиная получать ежемесячные выплаты от государства, человек приобретает не только новую социальную роль, но и новый «статус» в глазах кредитных организаций. Лица, вышедшие на пенсию, часто воспринимаются банками как не очень надежные. Происходит это по ряду причин:

  1. Возраст. Здоровье пожилых людей с каждым годом стремительно ухудшается, к тому же средняя продолжительность жизни оставляет желать лучшего.
  2. Доход. Пенсия – стабильный, но часто скромный по сравнению с заработками молодого населения доход, поэтому кредитные организации могут посчитать такого заемщика неплатежеспособным.
  3. Кредитная история. Финансовые ошибки или отсутствие необходимости в кредитах в прошлом – бич многих клиентов. В то время как история предыдущего кредитования – именно те сведения, без которых банк не может сформировать положительного мнения о заявителе.

Условия кредитования пожилых людей

Учитывая все эти причины, многие финансовые организации стараются обезопасить свою прибыль, попросту отказывая в кредитных услугах тем, кто переступил границу пенсионного возраста. Лояльные же по отношению к пожилым банки также стремятся защитить свои средства, но делают это путем создания специальных кредитных продуктов с особыми условиями:

  1. Ограничение срока кредита и возраста выплаты последнего платежа. Одни банки с настороженностью дают займ тем, кто вернет деньги к своему 65-летию, а другие – смело разрешают возвращать долг до 85 лет. А вот срок кредитования обычно не превышает рубеж в 5-7 лет.
  2. Пожилые люди рассчитывают проценты

  3. Высокие процентные ставки. Большие проценты подстрахуют банк, если кредитор, взявший займ, по какой-то причине не сможет его выплатить. Поэтому ставки для пенсионеров могут достигать 30%. Но отчаиваться не стоит: в большинстве случаев проценты можно сбить до 13-14%, а иногда и еще ниже.
  4. Маленькие суммы кредитов. В среднем суммы предлагаемых ссуд составляют 300 000 – 500 000 рублей, по факту же люди преклонного возраста, получающие пенсию, часто могут добиться лишь того кредита, который превышает ее размер не более чем в 5 раз. Особенно тяжело при таком раскладе дается получение ипотеки или автокредита, даже несмотря на то, что отдельные банки предлагают взаймы до 3 млн. рублей.

Как повлиять на лояльность банка

Столкнувшись с жесткими условиями, многие бросают надежду получить желанный кредит. Но сразу отчаиваться не стоит. Дело в том, что существует несколько способов повлиять на условия кредитования:

  1. Привлечь созаемщика. Пожилые люди, состоящие в браке, могут пригласить к совместному займу мужа или жену. Но хорош этот вариант только в том случае, если созаемщик моложе самого заемщика. В противном случае – проценты могут только подскочить.
  2. Представить поручителя. Этот способ является, пожалуй, одним из самых популярных. Так пенсионер дает банку гарантию, что даже если с ним что-то случится и он не сможет выплачивать деньги по кредиту, это сделает его поручитель. Самый предпочтительный поручитель – это дееспособные и работающие дети заемщика возрастом до 35 лет.
  3. Оформление страховки. Этот вариант обычно предлагают сами банки, поскольку страховая компания может потребовать справку о здоровье потенциального клиента, а тяжелые заболевания могут негативно сказаться на условиях выплаты ссуды. Однако успешное оформление страхования позволит лицу преклонного возраста получить более низкие проценты, больший срок возврата займа и, конечно, более серьезную сумму кредита.

Заемщики преклонного возраста изучают условия договора

Помимо прочего на снижение ставки могут рассчитывать и работающие пенсионеры, особенно если их стаж на текущем месте довольно солиден. Кроме того, лояльность банка повысится, если у вышедшего на пенсию гражданина имеется имущество, которое возможно заложить. Еще один положительный фактор – отсутствие иждивенцев.

Этапы кредитования и сбор документов

В целом этапы кредитования не сильно отличаются от стандартных. Все начинается с подготовки минимального пакета документов и параллельного поиска подходящей организации. Затем пенсионер пишет заявление и ожидает ответ. После – окончательный сбор документов, подписание бумаг и, наконец, получение долгожданных денег.

Стандартный пакет, необходимый в таком случае, обычно не так велик:

  1. Паспорт. В паспорте должно быть указано гражданство РФ и регистрация в регионе, где планируется кредитование.
  2. Пенсионное удостоверение, справка из Пенсионного фонда, СНИЛС. Банку нужно иметь представление о размере пенсии возможного кредитора, а также возможность подтвердить его социальный статус.
  3. ИНН работодателя. Этот документ понадобится, если потенциальный клиент продолжает трудовую деятельность.

Когда основные документы собраны, обдуманы варианты повышения лояльности, можно всерьез начать решать, в каком банке брать кредит.

Где оформить кредит

Самые выгодные предложения обычно бывают в крупных коммерческих структурах и образованиях, имеющих государственную поддержку. На сегодняшний день организаций, где можно взять кредит и пенсионеру, очень много.

«Ренессанс Кредит»

Условия кредитования в банке Ренессанс Кредит

Ренессанс предлагает отдельный продукт для клиентов в возрасте, отказы по которому минимальны.

Подать заявку на мгновенное получение наличных в «Ренессансе» →

«Пенсионерам»:

  • полных лет на момент закрытия: 70 лет;
  • сроки возврата: 1 — 5 лет;
  • процент по кредиту: от 11,9%;
  • сумма: до 200 000 рублей.

«Совкомбанк»

Предлагается два типа кредита в рамках программы для пожилых людей. Обязательное условие кредитования – проживание поблизости от города, где есть отделение.

«Пенсионный+»:

  • максимальный возрастной порог: 85 лет;
  • сроки кредитования: 12 — 36 месяцев;
  • величина процентной ставки: от 12,9%;
  • размер займа: до 299 999 рублей.

Заполнить заявление в онлайн-режиме на пенсионный займ →

«Пенсионный экспресс+» сродни мини-займу, получить его гораздо проще. Условия по нему практически такие же за исключением суммы. Возраст на момент последнего погашения здесь также не может превышать 85 лет. Кредитный период составляет 6 — 18 месяцев, а процент годовых варьируется начиная с 13,9%. Максимально возможная сумма при этом: до 29 999 рублей.

Пожилая пара оформляет кредит в Совкомбанке

Ставки, сроки и суммы зависят от множества факторов. Есть ли у лица преклонного возраста работа, согласился ли он на страховку. В то же время оформить кредит можно, принеся с собой только паспорт и пенсионное удостоверение.


«Восточный Экспресс банк»

Этот кредитор идеально подойдет тем, у кого есть потребность в оформлении ссуды в максимально сжатые сроки. Время рассмотрения заявки – не более пяти минут, при этом условия кредитования весьма лояльные. Среди них:

  • возраст на момент финальной оплаты: 76 лет;
  • длительность: 5 лет;
  • процентная ставка: от 15%;
  • наличные: до 500 000 рублей.

Получить моментальное одобрение в банке «Восточный» →


«ОТП-банк»

Еще один кредитор, предлагающий свои услуги пенсионерам, не требуя от них большого количества справок и поиска поручителей. Среди условий можно выделить:

Оформить онлайн-заявку и получить одобрение через 15 минут →

  • ограничения по возрасту: 65 лет;
  • максимальный срок: до 5 лет;
  • условия по процентам: от 14.9% (с возможностью понижения до 11.5%);
  • сумма: до 1 000 000 рублей.

Мужчина у стойки филиала банка ОТП


«Тинькофф Банк»

Тинькофф очень выручит тех пенсионеров, кому деньги нужны уже сейчас. Оформление возможно без предоставления лишних справок и поиска поручителей. Основные требования таковы:

  • возрастные ограничения: до 65 лет;
  • Период закрытия: 3 – 36 месяцев;
  • условия: от 12.9% годовых;
  • размер денежных средств: до 500 000 рублей.

Заказать доставку кредитной карты на дом в день обращения →


«Уральский банк реконструкции и развития»

УБРиР имеет широкую сеть по всей России и предлагает пенсионерам неплохие условия кредитования. Среди них:

  • возрастной ценз: до 75 лет;
  • период кредитования: 1 — 7 лет;
  • минимальный процент: от 15%;
  • наличные: до 1 миллиона рублей.

Взять денежный займ через 7 минут после обращения в УБРиР →

Условия кредитования для пенсионеров в банке реконструкци и развития


«ВТБ24 Москвы»

Учреждение особенно лояльно к пожилым людям, работающим в некоторых бюджетных сферах. Основные критерии:

  • максимальный возрастной порог: 70 лет;
  • кредитный период: 1 — 5 лет;
  • условия предоставления: от 12,9% годовых;
  • размер займа: до 3 000 000 рублей.

Заполнить заявление на получение наличных прямо сейчас →


«Сбербанк»

Получить кредит пенсионерам в Сбербанке достаточно просто, поскольку банк весьма лоялен к этой категории граждан. Даже без поручителя оформить здесь займ с отличными условиями вполне реально:

  • возраст к моменту последнего платежа: 65 лет;
  • срок закрытия займа: 5 лет;
  • ставка: от 14,5%;
  • сумма: от 15 000 до 15 000 000 рублей.

Если заемщик привлекает достойного поручителя, то условия становятся еще более привлекательными. Деньги, взятые в долг, можно выплачивать до 75-летия и в течение 7 лет. Начальная ставка падает до 13,5%, а сумма, которую, можно получить, вырастает до 10 000 000 рублей.

Сотрудник банка рассказывает пожилой паре условия кредитования


«Почта Банк»

Довольно молодая организация, которая уже имеет специальный тариф для пенсионеров.

«Льготный»:

  • полных лет к дате закрытия: мужчины – 75 лет, женщины – 80 лет;
  • на какой период: 12 – 36 месяцев;
  • размер годовых: от 14,9%;
  • на руки: до 150 000 рублей.

«Россельхозбанк»

Этот банк предлагает специальный продукт для пенсионеров, однако пожилым людям доступны и прочие типы займов по менее привлекательным условиям.

«Пенсионный»:

  • возраст к моменту последнего платежа: 75 лет;
  • срок погашения: до 7 лет;
  • ставка: от 16,5%;
  • величина займа: до 500 000 рублей.

Семейная пара в возрасте изучает что-то на ноутбуке

Также имеются целевые кредитные продукты, например, на покупку участка или ремонт дачи. Влияние оказывает доход от ведения личного подсобного хозяйства, а также согласие на страховку. Одно из условий получения – наличие поручителя или залога.


«Интеркомбанк»

Это кредитное учреждение, весьма известное в столице, также предлагает специальный тариф. Быстрое рассмотрение возможно без поручителей и справок.

«Пенсионный»:

  • возраст к моменту последней выплаты: 75 лет;
  • временные ограничения: до 3 лет;
  • процент за пользование наличными: от 14%;
  • величина займа: до 1 000 000 рублей.

«Быстробанк»

Можно взять кредит пенсионерам и в этой организации, им доступен специальный тариф. Проценты напрямую зависят от платежеспособности пожилого заемщика.

«Пенсионный»:

  • возрастные ограничения: 75 лет;
  • на сколько по времени: 5 лет;
  • процент к возврату: от 17%;
  • величина займа: до 200 000 рублей.

Дедушка со своими внуками на природе

Отличный вариант для пенсионеров, у кого в прошлом были проблемы с выплатой кредитов. К сожалению, банк не присутствует в регионах.

Пенсионеры с плохой кредитной историей

Негативная история выплаты заемных средств мешает взять новый займ не только пенсионерам, но и абсолютно всем заемщикам, а для пожилого человека она может и вовсе стать просто непреодолимой преградой. Но опускать руки не стоит. В конце концов шансы есть всегда.

Заемщикам преклонного возраста, у которых в прошлом были проблемы с банками, лучше искать помощи в коммерческих организациях, например, таких как Восточный, Ренессанс, Совкомбанк или Хоум Кредит, которые предоставляют услугу экспресс-кредитования. Проценты по ним высоки, но и шанс одобрения с учетом негативной кредитной историей достаточно высок.

Еще один способ улучшить свою ситуацию – взять ссуду под залог недвижимости, а также найти поручителей. Кроме того, можно попробовать получить кредитную карту. Некоторые банки весьма охотно их выдают, яркий пример тому – «Тинькофф».

Микрофинансовые организации – последняя надежда и самый серьезный шаг. Величина ставки по ним довольно высока, более того, перед оформлением не лишним будет убедиться, что информация в дальнейшем будет передана в БКИ.

В целом же, если вы имеете статус благонадежного заемщика, не стоит бояться отказа, даже если вы находитесь в весьма преклонном возрасте, большинство финансовых организаций будут рады сотрудничеству с вами.