Какие банки предлагают оформить бесплатные кредитные карты, как выбрать самую выгодную из них

Кредитные карты пользуются все большей популярностью среди прочих банковских продуктов. Такие удобно получить, легко рассчитываться ими в магазинах, а если возвращать использованные деньги в срок – и вовсе не нужно платить какие-либо проценты. Получается, что определенный финансовый запас есть всегда, и можно не беспокоиться о наличных, в очередной раз отправляясь за покупками.

Однако несмотря на большое количество преимуществ, далеко не каждый пользователь готов платить за годовое обслуживание. В таком случае можно воспользоваться услугами тех банков, которые предлагают к оформлению бесплатные кредитные карты. Наличие таковых без годовых сборов, безусловно, выгодно и привлекательно для потребителей. Именно поэтому на рынке стало появляться все больше подобных заманчивых предложений.

Перейти к рейтингу лучших кредиток →

Особенности карт без обслуживания

Появление кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием в разных банках только в первое время удивляло клиентов. Тем не менее выгода их владельцев очевидна. Но так ли это выгодно для финансовых учреждений с учетом наличия беспроцентного периода и бесплатного круглогодичного использования клиентом в любом месте и в любое время? Стоит разобраться.

Некоторые граждане вполне справедливо привыкли считать, что «бесплатный сыр – только в мышеловке». То есть если что-то дается просто так – в этом есть какой-то подвох, и необходимо тщательно изучить все «подводные камни». Отчасти они правы. В условиях жесткой конкуренции каждая организация готова выдвигать на рынок предложения, привлекающие как можно больше потенциальных потребителей банковских услуг. Это же справедливо и для пластиковых карт.

Выгоды банка от выпуска бесплатного «пластика»

Однако, возвращаясь к подвохам, стоит тщательно изучить все тонкости и нюансы дальнейшего использования денежных средств, прежде чем заключать договор на обслуживание. Так, желательно сразу выяснить размер процентной ставки и величину возможных начислений пеней и штрафов при просрочке платежа.

Не стоит думать, что банки остаются в проигрыше, особенно если речь идет о кредитках. Рано или поздно клиент воспользуется своим лимитом и может не уложиться в льготный период. С этого момента банк начнет получать свой доход.

Даже если это будут небольшие суммы, в масштабах большого количества пользователей общий объем дохода может достигать впечатляющих размеров. При этом банки могут позволить себе давать бесплатные кредиты другим пользователям, своевременно погашающим задолженность в течение действия грейс-периода.

Такую политику обычно ведут достаточно крупные игроки на рынке, имеющие соответствующую репутацию. Но даже среди них можно выбрать для себя наиболее выгодное предложение с оптимальными условиями по всем основным параметрам.

Преимущества и потенциальные недостатки

Наиболее очевидным плюсом такой карты является ее бесплатность. Она может долго храниться, дожидаясь своего часа, не требуя годовой оплаты. Когда понадобятся денежные средства, они уже будут под рукой. Сочетание отсутствия оплаты за обслуживание и наличие льготного периода делает такие карточки очень выгодными для клиентов, но не стоит забывать и о потенциальных недостатках.

Оформление кредитной карты без годового обслуживания может быть реально выгодным финансовым инструментом, стоит только внимательно читать договор. Даже если у менеджера не было желания вводить клиента в заблуждение, он может все равно ошибиться или забыть рассказать важные моменты.

Часто в договоре можно встретить следующие минусы:

1. Маленький кредитный лимит.
2. Отсутствие льготного периода.
3. Отсутствие кэшбэка и прочих бонусов.
4. Большой процент комиссии при конвертации.
5. Отсутствие онлайн-сервисов информирования или предоставление их на платной основе.
6. Бесплатное обслуживание только в первый год.
7. Повышенный процент за использование кредитных средств.

Способы получения бесплатной кредитки

Чтобы получить карту с нулевым ежегодным обслуживаем, можно воспользоваться несколькими способами:

1. Специальное предложение. Если представилась возможность получить от банка предодобренную кредитку – это, как правило, весьма выгодное предложение, которое обычно доступно хорошо зарекомендовавшим себя, действующим клиентам. В противном случае, если она не является предодобренной, желательно досконально изучить несколько разных предложений, чтобы выбрать для себя наилучшее из них.
2. Период проведения промо-акций. Если в первом случае банк может выдвинуть предложение исключительно для группы клиентов с положительной репутацией, то под промо-акцию может попасть любой желающий. Так, можно оформить кредитку на специальных льготных условиях, к примеру, во время предновогодней акции.



3. Постоянное предложение. Таким подходом могут похвастаться далеко не все банки, однако предложения некоторых из них являются весьма привлекательными и выгодными для клиентов даже с учетом очевидного банковского интереса. Таким образом, бесплатное годовое обслуживание может являться одним из неоспоримых конкурентных преимуществ той или иной финансовой структуры. Необходимо только досконально изучить все доступные кредитные карты и нюансы, связанные с их дальнейшим использованием.

Лучшие карты без платы за обслуживание

Все кредитные карты без годового обслуживания можно поделить на 2 группы: временно бесплатные и постоянные. Первые пока еще являются более распространенным вариантом — обслуживание не взимается только за первый год. Это тоже выгодно — спустя год можно аннулировать кредитку и заказать новую в другом банке при условии отсутствия задолженности по первой. Такая ситуация продлится недолго — конкуренция продолжает расти, вынуждая банки смягчать условия для клиентов.

Карты без платы за обслуживание можно оформить во многих финансовых учреждениях:

• Ренессанс-кредит;
• Совкомбанк;
• Киви-банк;
• Ситибанк;
• Альфа-банк;
• Хоум Кредит;
• Промсвязьбанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ Банк Москвы;
• Кредит Европа Банк;
• Тач Банк;
• Русский ипотечный банк;
• УБРиР;
• Сбербанк.

Это, безусловно, не весь перечень организаций, предоставляющих банковские карты без сбора денег за обслуживание. Существуют даже электронные аналоги, использовать которые можно исключительно в интернете. Так, есть специальная виртуальная кредитная карта. Она не оформляется в пластиковый носитель — по факту это обычный кредитный счет в банке, который можно использовать только для совершения покупок в интернете.

Самые популярные карты

На востребованность некоторых из этих кредиток оказала влияние не их выгодность, а простое оформление, не требующее множества документов. Такие карточки изначально выдавались почти всем желающим, что привело к их существенной распространенности.

Сейчас самыми популярными из бесплатных признаны 4 карты:

• Халва от Совкомбанка;
• Совесть от Киви-банка;
• Предложение от Touch Bank;
• Мастеркард от Ренессанс.

По факту 2 первых варианта не являются классическими кредитками, но позволяют приобретать товары в долг, не платя проценты, при соблюдении ряда условий. Они имеют 2 существенных недостатка:

1. Отсутствие возможности снятия наличных.
2. Действие льготного периода распространяется только на партнеров.

Моментальная карточка с бесплатным обслуживанием от «Ренессанс»

Это, пожалуй, самое выгодное предложение на рынке. Оформление кредитки от Ренессанс позволяет не только производить безналичные расчеты, но и любые операции с деньгами в виде наличных, снимая их в банкомате. Кроме того, получить ее может практически любой желающий в день обращения, процент отказов обычно ничтожно мал. Это классическая карточка в своем первозданном виде за исключением годового обслуживания — плата за него не берется в течение всего срока использования.

Узнать подробные условия и приступить к оформлению в банке «Ренессанс» →

Возобновляемая кредитная линия может достигать 200 тысяч рублей, льготный период использования – до 55 дней. Кроме того, за совершение покупок можно получать назад бонусные баллы вплоть до 10%.

Оформить карту могут как граждане, имеющие официальное трудоустройство либо индивидуальные предприниматели, так и пенсионеры. Что касается документов – можно обойтись и минимальным пакетом.

Это выгодно отличает ее, к примеру, от кредитки Сбербанка. Здесь бесплатное обслуживание могут получить исключительно предодобренные пользователи услуг. К ним можно отнести тех, кто держит свои сбережения на счетах этого учреждения, а также зарплатных и корпоративных клиентов. Для остальных же категорий карта Сбербанка имеет бесплатное обслуживание только в первый год использования.

Touch Bank – удобная кредитно-дебетовая линия

Что касается предложения от Тач Банка, оно не так давно появилось на рынке и обладает весьма выгодными условиями кредитования. Так, карта этой организации вскоре может стать одной из самых востребованных и популярных.

Ознакомиться более подробно и подать заявку на оформление в Touch Bank →

Среди плюсов можно выделить следующие ее достоинства:

• кэшбэк на покупки;
• беспроцентный период в 61 день;
• дистанционное обслуживание;
• универсальное дебетовое и кредитное использование;
• бесплатное погашение кредита через партнерскую сеть;
• удобное онлайн-оформление и дистанционное обслуживание без необходимости обращения в офис.

Что касается годового обслуживания – его можно назвать условно-бесплатным, однако весьма выгодным, если пользоваться картой на постоянной основе. Так, оно не будет взиматься при остатке собственных средств в размере 50 тысяч либо осуществлении ежемесячных покупок на сумму в пределах 30 тысяч рублей.

«Совесть» — карта рассрочки с бесплатным обслуживанием

Это новый, еще не совсем привычный формат предоставления займов – осуществление покупок в рассрочку до года. Единственное существенное условие – такие покупки должны совершаться исключительно у партнеров финансовой организации (с их списком можно ознакомиться на сайте).

Изучить детали и приступить к оформлению карточки «Советь» →

«Совесть» — самое выгодное предложение на рынке среди подобных. Одобренная кредитная линия может составлять до 300 тысяч рублей, а ее выпуск и дальнейшее обслуживание – абсолютно бесплатны для любого клиента.

Кроме того, ее удобно получить. Для этого достаточно заполнить онлайн-форму и дождаться курьерской доставки.

Беспроцентные покупки и обслуживание с картой «Халва»

Еще одно заманчивое предложение от «Совкомбанк» под названием «Халва». Принцип действия этой карточки примерно такой же как в предыдущем варианте, однако партнеры-участники уже свои, и выбор магазинов, автозаправок, кафе и прочих мест достаточно широк.

Более подробно ознакомиться с предложением и получить карту «Халва» →

По этому предложению можно получить одобрение на сумму до 350 тысяч рублей, проценты по израсходованным средствам могут также не начисляться вплоть до 12-ти месяцев (в зависимости от сумм и мест их использования).

За обслуживание денежные средства также не списываются, более того, на остаток собственных денег может дополнительно начисляться до 8.25% годовых. Кроме того, за покупки, осуществляемые за собственные финансы, дополнительно начисляется 1.5% кэшбэка.

Как видно, условия здесь весьма привлекательны. Достаточно подать онлайн-заявку и дождаться бесплатной доставки «пластика» домой или в офис.

Наиболее выгодные карты

Эти карточки смогут получить не все желающие, но те, кому удастся стать их счастливыми обладателями, ощутят все неоспоримые преимущества от их использования. Для большинства пользователей не так важен взимаемый в случае просрочки процент как наличие льготного периода, распространяющегося также и на снятие наличных.

Такие кредитки можно получить в 2 учреждениях:

• ВТБ Банк Москвы;
• Уральский банк реконструкции и развития.

Бесплатная «Матрешка» от «ВТБ банка»

Карта с весьма необычным названием «Матрешка» от ВТБ Банка Москвы предлагает полностью бесплатное годовое обслуживание только в первый год. Однако в дальнейшем оно тоже возможно при определенном объеме совершаемых операций. Так, чтобы избежать годовой оплаты, необходимо потратить не менее 120 тысяч рублей в течение 12-ти месяцев. То есть вполне достаточно тратить в пределах 10-ти тысяч рублей каждый месяц, при активном совершении покупок это более чем реально.

Ознакомиться с условиями и подать заявку в «Банк Москвы» →

Бонусов от партнеров у этой кредитки нет, но имеется хороший кэшбэк в размере 3%, а также беспроцентный 50-дневный период. Таким образом, активные пользователи могут еще и немного подзаработать.

Максимально возможная одобряемая сумма составляет 350 тысяч, однако если при оформлении указывается карта Visa «Gold», а не «Classic» — через полгода можно расширить этот лимит вплоть до 750 тысяч.

120 дней без процентов с возможностью бесплатного обслуживания от УБРиР

Еще одно интересное предложение выдвигает на рынок УБРиР. Максимально возможный лимит одобряемых денежных средств здесь составляет 150 тысяч рублей, а длительность льготного периода равна аж 120 дням. При этом можно возвращать 1% за любые совершаемые покупки обратно.

Узнать остальные нюансы и заполнить онлайн-форму в «УБРиР» →

Что же касается обслуживания – плата за него изначально предусмотрена, однако если в любой месяц будет потрачено суммарно 100 и более тысяч рублей – годовой взнос взиматься не будет.

При этом карту можно оформить всего лишь по одному документу без подтверждения дохода либо приложить справку 2-НДФЛ для увеличения кредитного лимита.

Прочие кредитные карты

К этой категории кредиток относятся не очень популярные, но не менее привлекательные предложения. Одни из них просто еще мало известны, другие – не столь выгодны, третьи довольно необычны. К последним стоит отнести, например, виртуальную кредитку Kviku.

У этой карточки множество достоинств:

• кэшбэк до 20%;
• лимит до 200 т. р.;
• грейс-период до 50 дней;
• отсутствие платы за обслуживание;
• выдача без учета кредитной истории.

При таких плюсах эта кредитка могла бы стать самой популярной, однако использовать ее можно только в сфере интернет-расчетов. Kviku не выпускается в пластиковом носителе, в отличие от карты Touch Bank, также являющейся онлайн-проектом от ОТП-Банка.

Кредитка Ситибанка обладает довольно интересными условиями, но не столь активно рекламируется, поэтому и остается в числе мало востребованных. Также у нее нет привычного многим кэшбэка, хотя само получение этой карты можно осуществить дистанционно — подать документы онлайн или передать их через присланного банком курьера.

Оформление кредиток стало обыденным делом — теперь не клиенты оббивают пороги финансовых учреждений, а сами банки рассказывают, как получить займ на выгодных для пользователя условиях. Наличие кредитной карты с бесплатным обслуживанием и льготным периодом от любого банка может стать удобным инструментом, позволяющим решить срочные финансовые трудности без переплаты. Нужно только выбрать ее из постоянно растущего перечня предложений.