Как заказать оформление зарплатной карты самостоятельно и выбрать лучшее банковское предложение

Карта, на которую банк переводит заработную плату сотрудникам какого-либо предприятия или организации, называется зарплатной. В последнее время она получила широкое распространение, и все больше компаний делают ежемесячные выплаты работникам именно этим способом. С зарплатной карты можно снимать необходимую сумму наличных в банкомате, оплачивать ею покупки в супермаркетах и интернете, а можно хранить финансы на депозите. Осталось лишь выбрать программой какого банка воспользоваться будет выгоднее всего.

Использование зарплатных пластиковых карточек выгодно всем: работодатель может перечислять зарплату сотруднику через интернет, снижая оборот наличности и обходясь без инкассации и кассира, владелец же освобождается от расходов на обслуживание, которые ложатся на плечи предприятия.

Банк в этом случае выступает в роли эмитента, то есть он занимается выпуском и обслуживанием карт, а также является гарантом выполнения всех финансовых обязательств. Он приобретает новых клиентов: корпоративных и физических лиц, использующих зарплатные проекты, которым, как правило, предоставляются дополнительные льготы и бонусы в виде, например, сниженной кредитной ставки.

Зарплатная и дебетовая карты: основные отличия

Мнение, что зарплатный пластик – это то же самое что и дебетовая карта, ошибочно. Да, они обе являются банковским продуктом, схожи внешне, и на них хранятся деньги, но между ними есть существенные различия.

Особенности зарплатной карты:

• Выдача производится бесплатно;
• Срок обслуживания ограничен временем работы владельца в организации;
• Держателям таких карт всегда предоставляются льготы, скидки на обслуживание, для них действуют специальные предложения по некоторым банковским продуктам.

Особенности дебетовой карты:

• Часто предполагают платное годовое обслуживание;
• Срок действия можно продлевать практически неограниченное количество раз, меняя пластик;
• Держатели не получают возможность воспользоваться некоторыми спецпредложениями банка, им не предоставляются льготы и скидки.

Виды карт для перечисления зарплаты

Заработные карточки бывают нескольких видов. Самыми ходовыми являются дебетовые, но по желанию клиент банка может оформить пластик с овердрафтом или кредитный – ему предоставляется ряд дополнительных услуг, и владелец берет на себя обязательства по их оплате.

Дебетовая карта

Главная ее функция – обслуживание зарплатного счета, куда работодатель переводит заработанные деньги. Это самый простой вид карт, которые принимаются банкоматами для снятия наличных и магазинами для оплаты покупок. К дебетовому пластику можно подключить интернет-банкинг, что расширяет возможности держателя, позволяя оплачивать услуги и товары в онлайн-режиме.

Дебетовая с овердрафтом

При оформлении таковой владелец может воспользоваться банковской кредитной линией. Такая услуга оплачивается по отдельному тарифу, то есть предполагает дополнительные расходы. Деньги за пользование кредитом снимаются со счета владельца карты, как только на нее поступают новые средства. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, прописывается в договорном соглашении.

Кредитная

Она предполагает, что лимит будет в несколько раз выше, чем у пластика с овердрафтом, а владельцу предоставлен кредит на более выгодных условиях. Например, получателям зарплаты на карту «Сбербанка» доступен займ в размере до 200 тысяч рублей под 19% годовых, в то время как для клиента, не имеющего такой карты, ставка будет равняться 24%.

Чтобы воспользоваться этим предложением, держателю не придется собирать пакет документов – нужно будет просто предъявить паспорт, так как вся другая необходимая информация о нем у банка уже есть.

Достоинства и недостатки карт для получения зарплаты

Перечисление зарплаты на карту имеет свои плюсы и минусы как для сотрудников, так и для работодателя. Среди основных положительных моментов использования подобной системы для компании выделяются:

• Возможность безналичного расчета с персоналом;
• Отсутствие расходов на организацию отдельного помещения под кассу и найм штатного кассира;
• Отсутствие необходимости в инкассаторской доставке наличных из банка на предприятие;
• Отсутствие очередей у кассы и экономия рабочего времени.

Сотрудники организации также получают немало преимуществ, когда им перечисляют зарплату на пластиковую карту:

• Вся информация становится закрытой, и никто не может увидеть расчетную ведомость;
• Не приходится беспокоиться о сохранности денежных средств, и даже в случае утери карточки ее можно заблокировать, позвонив в банк;
• Владелец может дополнительно заключить договор с финансовой организацией о начислении процентов на остаток средств на счете;
• Держатели зарплатного пластика получают возможность пользоваться льготами на отдельные банковские услуги и продукты;
• Зарплатный проект – это возможность пользоваться интернет-банкингом для оплаты мобильной связи, счетов за коммунальные услуги и других кредитов;
• За обслуживание платит не владелец, а работодатель.

Заказать зарплатную карту выгодно – преимуществ у такого продукта не мало, но у него есть и некоторые недостатки. Например, работодатель может столкнуться с тем, что сотрудник не захочет получать деньги на карту, и он имеет на это полное право.

Во-вторых, необходимо внимательно отнестись к выбору банка для перечисления зарплаты, так как разные финансовые организации предлагают разные условия. В-третьих, компания оказывается «под прицелом» налоговиков, так как все перечисляемые средства могут быть отнесены к категории «Доходы» и, соответственно, с них должны производиться определенные отчисления.

Для держателя карты тоже могут возникнуть некоторые трудности, связанные, например, с недостаточной развитостью сети банкоматов и большими очередями у них. Конечно, можно снять деньги в отделении другого банка, но в этом случае обязательно берется комиссия за обслуживание. Многие привыкли к «бумажным» деньгам, и электронные вызывают определенного рода волнения.

Плюс к этому соблазн потратить «ненастоящие» деньги намного велик – из кошелька не пропадают купюры, следовательно, создается ощущение, что все сбережения находятся в целости и сохранности. Также существует определенный риск, связанный с деятельностью мошенников.

Таким образом, у карт для зарплаты достоинств больше, и они полностью перекрывают все недостатки, особенно это касается непосредственных держателей пластика.

Как открыть зарплатную карту самостоятельно

Как правило, такая карта выдается работодателем, но при желании ее можно заказать самостоятельно. Процедура получения не является сложной и не занимает много времени. Порядок оформления – это несколько последовательных этапов:

1. В самом начале всегда встает вопрос: «Какой банк выбрать?». А выбирать придется из достаточно большого количества предложений. Для этого стоит изучить предложения разных финансовых организаций и, возможно, проконсультироваться с их специалистами – на основании ваших потребностей сотрудники банка подберут оптимальный вариант.
2. Далее необходимо лично обратиться в отделение и заполнить заявление на выдачу пластика с указанием конкретной программы обслуживания.
3. Последний этап – получение карты. Как правило, на ее выпуск уходит порядка 2-3 недель. Вместе с ней выдается памятка, где указан номер счета – эту информацию необходимо предоставить в бухгалтерию по месту работы.

При самостоятельном оформлении, заказывая карту важно помнить, что расходы на обслуживание будет нести именно владелец карты, а не работодатель.

Многие банки выдают карты для получения зарплаты. В каждом случае владельцу предлагаются разные условия. Например, держатели зарплатной карты Тинькофф могут снимать наличные в любом банкомате (при этом комиссия за обслуживание не взимается), возвращать до 30% кэшбэка за покупки и пользоваться удобным мобильным приложением для контроля состояния счета.

Сбербанк выдает и обслуживает зарплатный пластик бесплатно, предоставляет льготные кредитные ставки и возможность участия в бонусном проекте «Спасибо от Сбербанка».

Карты Газпромбанка оснащены особым микропроцессором, что в разы увеличивает их безопасность, на пластике ВТБ24 можно копить мили и обменивать их на разные вознаграждения, а Альфа-банк выдает карты международного образца, которые действуют в любой точке мира. Как видно, каждое из предложений включает в себя массу всего хорошего.

Как получить карту через интернет

Во многих банках реализована система оформления карты через интернет: будущему владельцу не нужно идти в отделение, все делается через компьютер.

Схема такая же, как и в вышеописанном случае: необходимо выбрать банк, перейти на соответствующую страницу сайта, указать тип карты и заполнить заявку, прописав личные данные. Она направляется в отделение, и также через пару-тройку недель за ней можно прийти в офис.

Какая зарплатная карта лучше

Для получения зарплатного пластика можно обратиться в любую организацию, которая предоставляет подобного рода услуги. Выбор банка – весьма щепетильный вопрос, наверняка вам потребуется сравнение удобств того или иного кредитного учреждения, созданных специально для зарплатной карты. Как правило, такие карточки оформляются достаточно быстро, одновременно банк открывает вам счет. Чтобы пользование продуктом было максимально удобным и выгодным, стоит учитывать ряд критериев:

• Большое значение для многих приобретают акции и специальные предложения для держателей, которые предлагает финансовое учреждение. Сюда же относится кэшбэк с оплаты покупок, благодаря которому можно вернуть несколько тысяч рублей за год.
• Желательно, чтобы карта поддерживала возможности интернет-банкинга для быстрой оплаты покупок и осуществления денежных переводов в режиме онлайн.
• Необходимо обращать внимание и на стоимость обслуживания, которая начисляется за пользование не всеми дебетовыми зарплатными картами. Во многих банках плата за первый год не предусмотрена, и, чтобы сохранить этот бонус в последующие периоды, нужно всегда иметь на счету неснижаемый остаток в 10 тысяч рублей.
• Потребность в наличных деньгах может возникнуть неожиданно, поэтому важно чтобы сеть банкоматов была достаточно развитой. Получая деньги в «родном» банкомате, можно быть уверенным в отсутствии комиссии.

Что делать при увольнении

Когда держатель карты увольняется из организации, ситуация с пластиком может развиваться в двух направлениях:

• Если карта была выдана работодателем, то владелец может сдать ее в бухгалтерию или продолжать ею пользоваться, но теперь уже лично платить за обслуживание.
• Если карта была оформлена самостоятельно, то для владельца ничего не меняется, кроме того, естественно, что на нее не будет переводиться зарплата от бывшего работодателя.

Возможности карт для получения заработной платы широки, и даже если какая-то услуга в настоящее время для владельца не актуальна, то это не значит, что она не понадобится в будущем. Сегодня, например, все более возрастает интерес к кэшбэку, и более половины оплат покупок производятся через интернет. Пользоваться зарплатными проектами банка «Тинькофф», «Сбербанка», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанка» и других финансовых организаций удобно и выгодно.