Лучшие банки для предпринимателей: как правильно выбрать и открыть расчетный счет ИП


Надпись РКО на фоне деловых переговоров

Лучший банк для ИП или любой другой организационно-правовой формы ведения бизнеса – это, как правило, та финансовая структура, которая наиболее полно соответствует ожиданиям конкретного предпринимателя, своевременно реагируя на постоянно меняющиеся правила ведения дел и запросы потребителей. На современном рынке существуют сотни различных конкурирующих предложений возможности открытия счета от множества финансовых организаций. В этих условиях вопрос, какой банк выбрать для ведения расчетов ИП, является одним из наиболее актуальных для многих предпринимателей.

ТОП-10 организаций для открытия РКО

Наименование кредитной организации Обслуживание Онлайн-оформление
«Делобанк» бесплатно первые 3 мес.
От 590 р.
Подать заявку!
Точка ФК «Открытие»
Бесплатно
Подать заявку!
«Модульбанк» лучшие условия
Бесплатно
Подать заявку!
«Тинькофф»бесплатно первые 2 мес.
От 490 р.
Подать заявку!
«Альфа-Банк»бесплатно первые 3 мес.
От 490 р.
Подать заявку!
«Локо-Банк»
Бесплатно
Подать заявку!
«Сбербанк»
Бесплатно
Подать заявку!
«Эксперт Банк»
Бесплатно
Подать заявку!
«Восточный»бесплатно первые 3 мес.
От 490 р.
Подать заявку!
«Уральский банк реконструкции и развития»
От 700 р.
Подать заявку!

Преимущества наличия расчетного счета

Российское законодательство допускает ведение индивидуальным предпринимателем хозяйственной деятельности без открытого счета в банке. Тем не менее многие предпочитают открыть расчетный счет, который дает своему обладателю целый ряд преимуществ:

Продавец проводит картой по терминалу при совершении продажи

  1. В соответствии с Указанием Банка России № 3073-У от 7 октября 2013 г., любому предпринимателю, в том числе индивидуальному, определен предельный размер оплачиваемой им наличными средствами суммы. В 2018 году он составляет 100 тысяч рублей как в национальных денежных единицах, так и в иностранной валюте в пересчете по действующему в день сделки официальному курсу регулятора. Если открыть счет в банке, появляется возможность перечисления безналичным путем сумм, значительно превышающих указанный лимит.
  2. Банковское РКО для ИП избавляет от необходимости пересчета и проверки купюр на подлинность, организации безопасного хранения и перевозки наличных денежных средств – решение этих задач возьмет на себя банковская структура.
  3. Удобство проведения взаиморасчетов – не последнее по степени важности преимущество наличия расчетного счета для ИП. Постоянное развитие интернет-технологий и появление новых услуг, предоставляемых в режиме онлайн, существенно упростили и ускорили процесс контроля и использования бизнес-сообществом имеющихся в распоряжении держателя счета денежных средств. Финансовый расчет с подрядчиком, налоговым органом, нанятыми сотрудниками и другими контрагентами клиент современного банка может инициировать в считанные секунды, находясь в любой точке планеты, с помощью компьютера, планшета или смартфона.
  4. Возможность для покупателя оплатить желаемый товар или услугу пластиковой картой, со счета сотового телефона или другим безналичным способом – это важное конкурентное преимущество любого бизнес-проекта.
  5. Банковский счет для ИП является своеобразным сигналом, подтверждающим рыночному сообществу, что человек намеревается заниматься своим делом всерьез и надолго. Для финансовой организации расчетно-кассовое обслуживание клиента служит возможностью убедиться в его платежеспособности. Признание держателя счета способным нести финансовую ответственность часто служит основанием для предложения ему банком наиболее привлекательных кредитных ставок и других банковских льгот.

Два предпринимателя осуществляют рассчеты

Упомянутое ограничение суммы наличных расчетов не затрагивает выплат зарплатного и социального характера, выдачу средств под отчет, а также личные траты предпринимателя, не связанные с ведением им своей хозяйственной деятельности.

Индивидуальным предпринимателям будет нелишним помнить, что в настоящее время находящиеся на их счетах денежные средства страхуются АСВ аналогично банковским вкладам физических лиц, вне зависимости от того, какой банк он выберет. Застрахованная и гарантированно возвращаемая Агентством сумма сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Критерии выбора банка для российских предпринимателей

Чтобы понять, в каком банке лучше открыть и где выгодней обслуживать свой бизнес-проект, необходимо подробно изучить предлагаемые условия в каждом из них. Экспертное сообщество при выборе наиболее подходящих банков для ИП и представителей малого бизнеса рекомендует принимать во внимание следующие несколько общепринятых критериев:

  1. За последние три (2015-2017) года Банк России отозвал лицензии у двух с половиной сотен финансово-кредитных структур, то есть почти у каждого пятого официально зарегистрированного и имеющего собственную клиентуру банка. Этот факт дает нам повод не забывать о потенциальной надежности, которую могут обещать своим клиентам оставшиеся на плаву банки. Некоторые аналитики считают, что максимально предсказуемой в настоящее время является судьба тех финансовых организаций, участие в управлении которыми в той или иной степени принимают российские государственные структуры. В качестве примера можно привести «Банк Авангард». Ответ на другой вопрос, являются ли предлагаемые этими «государственными» банками услуги и тарифы самыми привлекательными на рынке, потребитель сможет без труда найти самостоятельно.
  2. Девушка-предприниматель изучает предложения на рынке с калькулятором в руке

  3. Стоимость банковского обслуживания, которую предложит банк для малого бизнеса, является далеко не последним доводом в пользу выбора той или иной финансовой организации. Привлекательные тарифы, возможность бесплатного открытия счета, размер комиссии за операции с денежными средствами и их обналичивание – вот те параметры, которые заинтересуют в первую очередь только начинающего свою хозяйственную деятельность и считающего каждую копеечку предпринимателя, стремящегося на стадии развития бизнес-проекта выбирать наименее затратные решения.
  4. Возможность оперативного выполнения денежных платежей с использованием интернет-технологий также очень важна в современном динамичном рыночном пространстве. Операции со средствами с помощью операциониста, сидящего в офисе филиальной сети банка, стремительно уступают место дистанционно инициируемым транзакциям.
  5. Клиентоориентированная политика, увеличенная продолжительность операционного дня, упрощенные требования к предоставляемым документам, бонусные проценты на остаток денежных средств на счете, помощь в подготовке отчета для налоговых органов, совместимость с популярными программными продуктами, другие опции и способы повышения лояльности также позитивно воспринимаются рыночным сообществом.

Необходимый пакет документов для открытия счета

Список запрашиваемых при открытии счета документов у каждого из сотен действующих банков может существенно отличаться. В большинстве случаев юридическому лицу понадобится предоставить финансовой структуре:

  • учредительные документы;
  • подтверждение регистрации в налоговом органе;
  • документы, подтверждающие юридический адрес регистрации фирмы;
  • приказы о назначении руководителя, главного бухгалтера;
  • удостоверения личности лиц, имеющих право подписи финансовых документов;
  • Стопка документов на столе

  • актуальную выписку из ЕГРЮЛ;
  • справку об отсутствии задолженности по оплате налогов;
  • лицензии и другие разрешительные документы при их наличии;
  • оттиск печати организации при наличии таковой.

Физическому лицу, зарегистрированному в качестве ИП, требуется обычно существенно меньший список документов:

  • выписка из ЕГРИП;
  • документы о постановке на учет в налоговых органах;
  • удостоверение личности.

Некоторые банки в современных конкурентных условиях допускают предварительное открытие расчетного счета в дистанционном режиме. В этом случае оригиналы документов могут попросить предоставить финансовой организации несколько позже, в согласованный сторонами срок. При очном общении предпринимателя с банковским служащим потребуется заполнить ряд документов, заключить с финансовой организацией договор и оставить образцы подписей лиц, имеющих право отдавать распоряжения в отношении хранящихся на счете денежных средств.

Есть и такие банки, которые с готовностью откроют счет по номеру мобильного телефона, без необходимости для клиента посещать банковский офис. Зачастую у подобных структур офисные представительства вообще отсутствуют. У такого способа общения с банковской организацией существуют свои положительные и отрицательные стороны.

Примеры наиболее привлекательных банковских предложений

Девушка у кассы заполняет бланк на оплату

Предлагаемые банками пакеты услуг подвержены постоянной модернизации. В качестве демонстрации клиентоориентированного подхода некоторых банковских структур можно привести несколько наглядных примеров.

Многие банки склонны утверждать, что именно их тарифы лучшие, услуги сопровождаются наилучшим и самым быстрым сервисом, а предлагаемое специальное бухгалтерское или мобильное программное обеспечение является наиболее функциональным и удобным. Некоторые интернет-площадки предлагают в помощь потенциальному банковскому клиенту некий рейтинг банков, основанный на различных оценках нескольких (зачастую самопровозглашенных) финансовых аналитиков и отзывах пользователей.

Внимательный посетитель подобных ресурсов заметит, что в так называемых рейтингах на разных сайтах у одного и того же банка могут быть существенно отличающиеся позиции. В конечном итоге окончательное решение в пользу одной из многочисленных банковских организаций стоит принимать взвешенно, после внимательного изучения всех условий обслуживания, обещанных бонусов, льгот, предполагаемых платежей и комиссий, а также списка документов, которые попросит предоставить банк, чтобы открыть счет. Если это возможно, нелишним будет осведомиться об опыте работы с конкретной банковской структурой у той фирмы, что уже открывала там свой счет и имеет определенный опыт взаимодействия с данной организацией.

Стоит иметь в виду, что открытие счета в одном из банков не лишает его клиента права в любой момент его закрыть в случае необходимости или неудовлетворенности предоставляемыми услугами, а затем прибегнуть к услугам любого из многочисленных конкурентов. Закрытие счета может стоить бизнесмену определенных денег. Этот момент также полезно будет уточнить до заключения соглашения с финансовой организацией.


«Точка» – банк для предпринимателей

Заставка "Точка Банк" на экране ноутбука

Это одна из тех финансовых организаций, которая может предложить круглосуточное перечисление средств. Открытие расчетного счета осуществляется по номеру мобильного телефона. Сотрудники финансовой структуры сами подъедут к своему клиенту для оформления с ним соглашения о сотрудничестве.

Ознакомиться с тарифами «Точка» банк и открыть счет для бизнеса →

Банк отличается нулевой абонплатой за месяц, в течение которого со средствами на счете не производилось никаких действий. Быстрый интернет-банкинг, облачная бухгалтерия, репутационная проверка контрагентов, финансовая аналитика и скидки на рекламную деятельность клиентов – вот лишь основные преимущества, которые предлагает «Точка-банк» для предпринимателей в соответствии с имеющимися тарифными планами. Возможным недостатком некоторые специалисты считают отсутствие филиальной сети, в которую при необходимости можно официально вручить очным порядком документ претензионного или другого характера.


«ДелоБанк» — РКО для тех, кто занят делом

Не менее интересное предложение сравнительно недавно появилось на рынке от одного из крупнейших банков России «СКБ-Банк». Это своеобразная, при этом весьма функциональная интернет-версия организации для предпринимателей под названием «ДелоБанк». Стоит отметить, что данное предложение обладает рядом весьма привлекательных конкурентных преимуществ, предлагая, например, 3 месяца бесплатного тест-драйва на стартовом тарифе, а также такие услуги как бесплатная бухгалтерия и отправка документов в налоговые органы в течение 3х месяцев.

Открыть расчетный счет для ИП в «ДелоБанк» прямо сейчас →

Кроме того, это полностью автоматизированная интернет-площадка, на которую не только легко перейти, открыв счет в один клик, но и легко осуществлять любые бизнес-операции и процессы.


«Модульбанк» — самый удобный интернет-банк для бизнеса

Предложение от "Модульбанк" по открытию счета для предпринимателей

Предложение «Модульбанка» по открытию РКО можно по праву считать одним из самых привлекательных на рынке. По данным одного известного аналитического агентства это учреждение в 2017 году заняло 1-е место в номинации «Лучший банк для открытия счета ИП». Тому поспособствовали сразу несколько факторов. Это, пожалуй, единственная компания, которая готова предложить абсолютно бесплатный тест-драйв любого счета для бизнеса в течение 30-ти дней с возвратом всех комиссий, если предпринимателя что-либо не устроит.

Получить 3 месяца бесплатного обслуживания в банке прямо сейчас →

Кроме того, кредитной организацией разработано очень удобное мобильное приложение, позволяющее совершать любые операции буквально парой кликов. В качестве бонуса — бесплатная бухгалтерия, касса по 54-ФЗ и еще многое другое.


Бизнес вместе с «Тинькофф Кредитные Системы»

«Тинькофф банк» для бизнеса известен своей ориентированностью на оказание клиентам широкого спектра онлайн-услуг. Быстрота денежных транзакций, хороший процент на остаток денег на счете, большой выбор специализированных мобильных приложений, встроенное бухгалтерское программное обеспечение, длинный платежный день, работа без абонентской платы в течение первых двух месяцев выгодно отличают «Тинькофф банк» для умеющего считать ИП.

Узнать подробности открытия РКО в банке «Тинькофф» →

К возможным недостаткам финансовые аналитики относят все то же отсутствие филиальной сети для очного общения с банком, официального вручения документов, визита судебных приставов в рамках исполнительного производства и т. д.


Специальные условия для предпринимателей от «Альфа-банк»

Эмблема "Альфа-Банка" на улице

Еще один крупный игрок на рынке финансовых услуг не оставит равнодушными даже опытных предпринимателей. «Альфа-банк» готов предложить своим новым клиентам выгодные условия обслуживания без взимания абонентской платы в течение 3х месяцев.

Кроме того, гарантировано начисление до 3% годовых на остаток, а также помощь во взаимодействии с налоговой службой. Также можно воспользоваться услугами партнеров банка, получив приятные бонусы на такие услуги, например, как реклама в Яндексе, продвижение в соц. сетях, сертификат на подбор персонала на крупном портале hh.ru и многое другое.

Изучить другие преимущества и подать заявку на открытие счета в «Альфа-банк» →


Прокачайте свой бизнес вместе с «ЛокоБанк»

Весьма привлекательные тарифы на открытие бизнес-счета предлагает своим клиентам «ЛокоБанк». При небольших оборотах можно открыть бесплатный счет и не оплачивать ежемесячные комиссии за его содержание. Все переводы внутри банка осуществляются бесплатно, в другие — всего за 59 рублей. Кроме того, можно пользоваться единым мобильным банком, решая бизнес-вопросы либо используя счет для личных нужд.

Более детально изучить предложение и открыть счет в «Локо Бизнес» →


Деловая среда от «Сбербанка»

Известный каждому из нас Сбербанк также имеет весьма заманчивые условия для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, пожелавших заиметь там расчетный счет. Кроме того, здесь также можно без проблем настроить онлайн-кассу, в соответствии со всеми требованиями и поправками ФЗ-54, которая сразу же будет отправлять электронные версии чеков непосредственно в налоговую (согласно нововведениям).

Ознакомиться со всеми преимуществами открытия счета в «Сбербанке» →

Скрин вкладки сайта Сбербанка с разделом "Деловая среда"

Преимуществом этой самой крупной, известной и обсуждаемой российской банковской структуры принято считать полное отсутствие риска отзыва у нее лицензии. Банк может также похвастать крупнейшей в стране сетью выкрашенных в корпоративные зеленые цвета филиалов и большим количеством банкоматов и платежных терминалов.

Если же вернуться к преимуществам открытия счета здесь, то кроме привлекательных тарифов, среди которых есть и бесплатный «Легкий старт», можно также воспользоваться услугами партнеров финансовой организации, получив, например, удвоение внесенного бюджета на рекламную кампанию в самых популярных сетях.


РКО вместе с «Эксперт Банк»

Данный банк предлагает одни из самых лучших условий на открытие счета для предпринимателей. Во-первых, абсолютно любой тариф можно протестировать в течение первого месяца совершенно бесплатно. Во-вторых, можно получать процент на остаток неиспользуемых средств. Кроме того, банк готов предложить дополнительные возможности для развития вашего бизнеса, включая возможность оформления лизинга, получения финанcирования по 44-ФЗ и 223-ФЗ, возможность кредитовать оборотку и так далее.

Протестировать работу банка «Эксперт» прямо сейчас →


Бизнес вместе с банком «Восточный»

Предложение данной кредитной организации привлекательно по-своему. Здесь нет бесплатных пакетов, однако при оплате годового обслуживания можно получить ощутимую скидку, которая полностью покроет использование счета в течение первых трех месяцев.

Узнать подробные условия по открытию расчетно-кассового обслуживания в «Восточном» →

Постер с рекламной надписью по расчетно-кассовому обслуживанию в банке "Восточный Экспресс"

Кроме того, банк берет сравнительно небольшую комиссию за осуществление платежей в другие банки, а на самом простом тарифе первые 5 платежей в месяц и вовсе можно проводить бесплатно. Также действуют определенные лимиты на бесплатное зачисление денежных средств на каждом из тарифов.


«УБРиР» в помощь предпринимателям

Один из крупнейших российских банков, Уральский банк реконструкции и развития, также готов предложить своим клиентам подключение к РКО. В 2017 году этот банк получил премию за лучшую банковскую программу. Кроме того, он входит в тройку самых выгодных финансовых организаций и в пятерку лучших онлайн сервисов для бизнеса. Что касается тарифов, пожалуй, их нельзя назвать самыми демократичными, зато свои плюсы здесь тоже имеются. Так, например, можно выбрать между бесплатным подключением тарифа и наличием ежемесячной абонентской платы и наоборот.

Открыть счет для бизнеса в «УБРиР» →


Пошаговая инструкция по открытию расчетного счета

Процедуру открытия представителем малого и среднего бизнеса расчетного банковского счета можно описать пятью шагами:

  1. Выбор банковской организации, соответствующей запросам и ожиданиям предпринимателя.
  2. Подбор одного из предлагаемых выбранным банком тарифных планов, наиболее подходящего для нюансов и рыночных параметров бизнес-проекта.
  3. Предоставление банку запрошенных им документов.
  4. Определение списка необходимых опций, возможностей и параметров дистанционного управления счетом, других существенных условий заключаемого с банком соглашения.
  5. Подписание банковского договора после его внимательного изучения.

Начинающему предпринимателю стоит быть готовым к тому, что где-то ему откажут в открытии расчетного счета без вразумительного объяснения причин. Экспертное сообщество советует не принимать это близко к сердцу, поскольку сотни имеющихся на рынке предложений дают простор для альтернативного выбора.